Protege tu inversión inmobiliaria

Cuando se trata de proteger nuestro portafolio inmobiliario, debemos tener en cuenta que necesitamos incurrir en la compra de ciertos seguros. Algunos son obligatorios y otros son opcionales. Aquí podras tener una descripción de cada uno de ellos

Seguro de Propiedad, Seguro de Inquilinos –“renters insurance”, Electrodomésticos –“appliances”-, Contraventanas, Seguros de Vida y Fideicomisos entre otros

El seguro de la propiedad:  Este lo compensa por daños en la propiedad. También lo puede compensar por los daños o robo de sus bienes personales. En el Estado de la Florida, si la propiedad tiene hipoteca, es obligatorio y requerido por la institución financiera que se adquiera ese seguro. Si la propiedad está completamente pagada, es altamente recomendable que usted lo tenga. Algunas asociaciones, se lo podrán exigir así no tenga deuda. La Florida es zona de impacto de huracanes y si la propiedad se ve afectada por este fenómeno natural, el costo de reposición del inmueble puede ser alto.

El seguro de inundaciones: Al ser la Florida un estado costero, existen zonas que es obligatorio este seguro. El departamento Federal de manejo de Emergencias (FEMA) determina las áreas propensas a inundación y establece las áreas de riesgo. De acuerdo con la ubicación de su propiedad este seguro es altamente necesario.

El Seguro de Inquilinos: En mi opinión, al ser inversionista, le aconsejo a mis clientes que pidan este seguro a sus inquilinos. No es obligatorio. La principal ventaja es que le da al inquilino un seguro de responsabilidad civil si alguien tiene un accidente en la propiedad y así el inversionista y la propiedad no se verán afectados por un incidente como éstos, liberándolo de esa responsabilidad. Además, al inquilino lo protege reemplazando sus pertenencias si se las roban o se destruyen, paga ciertos gastos si le toca salir de la propiedad (Ej: Un hotel por huracán o fuego y la propiedad es inhabitable) o le puede llegar a cubrir daños a terceros (ej, daño de un laptop)

El seguro de electrodomésticos: Es una protección opcional. Su costo anual es relativamente bajo si nos toca hacer una reparación o reemplazo de emergencia de algún aparato o electrodoméstico. Es un seguro que está valorado en el orden de los $600-700 al año, pero lo que busca es que no tengamos que salir a último minuto a comprar y reemplazar algo. Un aire acondicionado puede superar los $4,000, una nevera los $1500 sin contar con los costos de instalación.

Aunque no es un seguro propiamente, es recomendable que instale protección a ventanas y puertas con “Shutters” de acordeón o si el presupuesto lo permite, con ventanas de impacto.

Bajo los códigos de construcción de la Florida, todas las propiedades deber contar con protección a ventanas así sean con paneles metálicos manuales. Cuando de poner estos paneles metálicos en tiempos de huracán, siempre existen varios inconvenientes. El costo de instalarlos puede ser alto y el propietario no lo quiere asumir y es un riesgo. El inquilino tampoco lo quiere hacer ya que hay que instalarlos y quitarlos apenas pase la tormenta y siempre estará reacio a pagar por el servicio. No siempre tenemos a quien esté disponible a hacerlo cuando se necesita. El sistema de acordeón es práctico y no quita mucho tiempo en cerrarlos y abrirlos de acuerdo con la necesidad. Si el propietario está lejos de la casa o apartamento también puede ser un tema a considerar de cómo manejar esa instalación.

Un seguro para tener en cuenta es el seguro de vida. Los bancos NO requieren del mismo cuando se tiene una hipoteca, pero es altamente aconsejable como previsión de la inversión.

Por último, quisiera mencionar la constitución de Fideicomisos (Revocable or Irrevocable Trusts) que permiten establecer reglas y procedimientos sobre todo en casos de herencias, fallecimientos y otros aspectos. Dentro de mi red de contactos, puedo referir a asesores especializados en este tema, que pueden ofrecer una consultoría al respecto si está interesado.

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